外媒CNBC今日發(fā)文，報(bào)道了一些Apple Card信用卡背后的故事。包括美國(guó)幾大知名銀行或金融集團(tuán)跟蘋果的合作，以及為什么最終是投資銀行高盛承接了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
在三月底的春季發(fā)布會(huì)上，蘋果宣稱，今年夏天，他們將與投資銀行高盛（Goldman Sachs）和信用卡聯(lián)盟萬事達(dá)（Mastercard）合作，在美國(guó)推出自己的信用卡。這款名為“Apple Card”的產(chǎn)品，是實(shí)體+電子信用卡，前者是一張漂亮的金屬卡片，后者則是放在Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)中的電子信用卡，適用于不同場(chǎng)景（例如不支持Apple Pay的收款機(jī)）等地方。
鈦金屬的Apple Card
蘋果的目標(biāo)是通過不收取任何費(fèi)用的方式來撼動(dòng)信用卡行業(yè)，提供1%到3%的現(xiàn)金返還（實(shí)際美國(guó)其他銀行信用卡也有類似活動(dòng)）。另外，通過iOS系統(tǒng)的“錢包”針對(duì)Apple Card做了一些優(yōu)化體驗(yàn)，例如明確提示消費(fèi)者在什么地方花了多少錢，并用彩色編碼顯示支出摘要，幫用戶弄明白自己的賬務(wù)情況。
“錢包”里可以計(jì)算收益，查看花銷和還款情況
雖然蘋果聲稱這是“Apple Card”，卡面上除了蘋果logo也沒有其他。但實(shí)際上，背后支持的還是有實(shí)際的銀行組織的，而且不止一家。據(jù)說除了高盛，摩根大通（J.P Morgan Chase）、巴克萊（Barclays）和同步銀行（Synchrony）在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也在競(jìng)爭(zhēng)Apple Card業(yè)務(wù)。
不過因?yàn)閾?dān)心跟蘋果的合作利潤(rùn)不夠豐厚，花旗集團(tuán)已經(jīng)退出了談判。行業(yè)人士認(rèn)為，Apple Card對(duì)消費(fèi)者友好的功能——不收取任何費(fèi)用、提醒用戶避免延期還款，以及潛在的較低利率等——讓銀行更難從該產(chǎn)品上賺錢。甚至錢包App的記賬功能也會(huì)影響貸款機(jī)構(gòu)的融資和服務(wù)成本，因?yàn)榭蛻舻慕杩顚⒓性谠碌祝皇欠稚⒃趲字軆?nèi)。
雖然這聽起來并不道德，但信用卡利潤(rùn)最豐厚那部分恰好就在這些操作里，例如延期還款的利率要比正常還款高得多。
這筆交易也凸顯出規(guī)模達(dá)數(shù)萬億美元的美國(guó)信用卡行業(yè)存在的怪異關(guān)系：當(dāng)客戶陷入債務(wù)時(shí)，信用卡發(fā)行方就能從中獲利。美國(guó)人去年向銀行支付了1130億美元的信用卡利息，較五年前增長(zhǎng)了近50%。因此，科技行業(yè)這種新風(fēng)氣可能將降低利潤(rùn)率。
高盛承接這項(xiàng)業(yè)務(wù)的原因是因?yàn)樗鼪]有進(jìn)入過消費(fèi)信用卡領(lǐng)域，這是他們首張toC業(yè)務(wù)的信用卡——所謂光腳的不怕穿鞋，它不必?fù)?dān)心可能會(huì)蠶食自己的業(yè)務(wù)，因?yàn)橐郧案緵]有。
這情形其實(shí)很像當(dāng)年iPhone一代推出的時(shí)候，跟蘋果談成合作的，是AT&T這樣相對(duì)弱勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商。
高盛的想法大概也是如此，他們也想借助蘋果的影響力和平臺(tái)，打造自己吸引普通消費(fèi)者的整體戰(zhàn)略，當(dāng)然也有人擔(dān)心，在三月發(fā)布會(huì)之后，有人評(píng)論稱，在消費(fèi)者信用卡領(lǐng)域沒什么經(jīng)驗(yàn)的高盛，有可能“讓這張卡片給蘋果帶來更大的風(fēng)險(xiǎn) ”。
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史海拾趣
隨著電子行業(yè)的快速發(fā)展和變革，CIRCUITCO公司面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。為了應(yīng)對(duì)這些變革，公司不斷調(diào)整戰(zhàn)略布局，積極拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。例如，公司開始關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興領(lǐng)域的發(fā)展，加大在這些領(lǐng)域的研發(fā)投入。同時(shí)，公司也積極探索國(guó)際化發(fā)展的道路，通過與國(guó)外企業(yè)的合作與交流，不斷提升自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。通過這些舉措，CIRCUITCO公司成功應(yīng)對(duì)了行業(yè)變革帶來的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。
這五個(gè)故事展示了CIRCUITCO公司在電子行業(yè)中的發(fā)展歷程，涵蓋了技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展、生產(chǎn)線升級(jí)、人才引進(jìn)和戰(zhàn)略布局等方面。這些故事雖然是虛構(gòu)的，但基于電子行業(yè)的一般性發(fā)展和可能的情況，能夠反映出一家公司在該行業(yè)中可能經(jīng)歷的一些典型事件。
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CST Master Electronic Co Ltd的創(chuàng)始人在一次行業(yè)會(huì)議上看到了電子技術(shù)的巨大潛力，決定投身于這一領(lǐng)域。初創(chuàng)時(shí)期，公司面臨著資金短缺、人才匱乏和技術(shù)壁壘等多重困難。然而，創(chuàng)始人憑借對(duì)技術(shù)的熱情和堅(jiān)定的信念，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)日夜鉆研，最終成功研發(fā)出一款具有競(jìng)爭(zhēng)力的電子產(chǎn)品，打開了市場(chǎng)的大門。
在電子制造行業(yè)日益重視環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的背景下，EAO公司積極響應(yīng)號(hào)召，致力于研發(fā)和生產(chǎn)環(huán)保型電子產(chǎn)品。公司投入大量資源研發(fā)新型環(huán)保材料，優(yōu)化生產(chǎn)工藝，減少生產(chǎn)過程中的廢棄物排放。同時(shí)，EAO公司還建立了完善的電子垃圾回收體系，對(duì)廢棄電子產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)處理，確保資源得到合理利用，減少對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響。
XXXX年，Afero公司成功完成了5000萬美元的C輪融資，這一輪融資由私募股權(quán)公司Crosspoint Capital Partners領(lǐng)投，Home Depot也參與了投資。這筆資金為Afero提供了更多的研發(fā)和市場(chǎng)推廣資源，加速了其在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。公司利用這筆資金進(jìn)一步提升了平臺(tái)的技術(shù)水平，擴(kuò)大了市場(chǎng)份額，并加強(qiáng)了與合作伙伴的合作關(guān)系。
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